Tasación
21/11/2024
Tasación: ¿Qué es y por qué es tan importante al solicitar una hipoteca?
Cuando estás en el proceso de obtener una hipoteca, la tasación de la propiedad juega un papel clave que no se puede ignorar. Esta evaluación ayuda a determinar aspectos críticos tanto para el prestamista como para el comprador, ya que tiene un impacto directo en el valor del préstamo y en las condiciones que se ofrecen.
En este artículo, explicaremos qué es la tasación, cómo influye en la concesión de una hipoteca y por qué es clave para tomar decisiones financieras informadas.
¿Qué es la tasación?
La tasación es un proceso mediante el cual un profesional certificado evalúa el valor de mercado de una propiedad. Este valor se determina en base a diferentes factores como la ubicación, el estado del inmueble, las características del entorno y las ventas recientes de propiedades similares.
El resultado de este informe de tasación es crucial para establecer el precio justo de la vivienda en una transacción de compra-venta o al solicitar un préstamo hipotecario.
¿Por qué es necesaria la tasación en una hipoteca?
La tasación es un paso esencial en el proceso de solicitud de una hipoteca porque garantiza que el valor del préstamo esté respaldado por el valor real de la propiedad.
Los prestamistas necesitan asegurarse de que no están otorgando más dinero del que vale el inmueble, ya que la propiedad actúa como garantía del préstamo. Además, para el comprador, una tasación adecuada ofrece seguridad al saber que no está pagando más de lo necesario por la vivienda.
Si la tasación resulta inferior al precio de compra acordado, esto puede afectar las condiciones del préstamo o incluso requerir una renegociación del precio.
¿Cómo influye la tasación en la aprobación del préstamo hipotecario?
La tasación tiene un impacto directo en la aprobación del préstamo hipotecario, ya que establece el valor real de la propiedad que se utilizará como garantía para el financiamiento. A continuación, te explicamos cómo influye en este proceso:
- Determina el monto del préstamo: los bancos o prestamistas suelen basar el monto que otorgarán en un porcentaje del valor tasado, conocido como Loan to Value (LTV). Si la tasación es inferior al precio de compra, el banco puede reducir el monto del préstamo o exigir que el comprador cubra la diferencia con sus propios fondos.
- Reduce el riesgo del prestamista: la tasación protege al banco contra el riesgo de otorgar un préstamo mayor que el valor de la propiedad. En caso de impago, el prestamista debe poder recuperar el dinero prestado a través de la venta del inmueble, por lo que la tasación asegura que la propiedad tiene el valor suficiente para respaldar el préstamo.
- Afecta las condiciones del préstamo: si la tasación muestra que el valor de la propiedad es menor que el precio de compra, el prestamista podría ajustar las condiciones del préstamo, como las tasas de interés o los plazos, ya que el riesgo percibido es mayor. Esto puede hacer que el financiamiento sea más costoso o incluso menos favorable para el comprador.
- Posibilidad de renegociación: las si la tasación es más baja de lo esperado, el comprador y el vendedor pueden verse obligados a renegociar el precio de la vivienda, ya que el prestamista no financiará un valor superior al determinado por el tasador.
La tasación influye en la cantidad de financimiento que puedes recibir, las condiciones del préstamo y en la seguridad de que el precio que estás pagando por la proiedad refleja su valor real mercado.
Factores que afectan el valor de la tasación de una propiedad
El valor de la tasación de una propiedad puede verse influido por una variedad de factores. A continuación se describen algunos de los más relevantes:
Ubicación
La localización de la propiedad es uno de los factores más determinantes. Áreas con alta demansa, buena infraestructura, acceso a servicios y transporte, y bajos ídices de criminalidad suelen aumentar el valor de tasación. Por otro lado, las zonas menos deseables o con problemas de accesibilidad pueden reducir el valor.
Condición física del inmueble
El estado general de la propiedad, incluyendo su antigüedad, el mantenimiento, y la presencia de mejoras o deterioros, afecta significativamente su valor. Una casa en buen estado, con instalaciones actualizadas y sin necesidad de reparaciones importantes, tendrá una tasación más alta.
Tamaño y distribución
Las dimensiones del terreno y del inmueble, así como la distribución de los espacios interiores, influyen en la tasación. Propiedades con más metros cuadrados, habitaciones, baños o espacios bien distribuidos suelen tasarse más alto que aquellas más pequeñas o con una disposición ineficiente.
Comparables de mercado
Los precios recientes de ventas de propiedades similares en la misma área, conocidos como “comparables”, son clave para determinar el valor de una tasación. El tasador analiza las ventas recientes para establecer si el precio de la propiedad está alineado con el mercado local.
Mejoras y renovaciones
Las mejoras, como renovaciones en cocinas, baños, sistemas de calefacción o aire acondicionado, pueden aumentar el valor de una propiedad. Sin embargo, es importante que las mejoras estén alineadas con el estándar de la zona; una propiedad demasiado mejorada en una zona de menores precios podría no ver un aumento significativo en su tasación.
Eficiencia energética y características ecológicas
Propiedades que incluyen características de eficiencia energética, como paneles solares, ventanas de doble cristal o sistemas de ahorro de agua, pueden obtener una tasación más alta, ya que representan ahorros a largo plazo y son más atractivas para los compradores.
Situación del mercado
El estado general del mercado inmobiliario, como si es un mercado de compradores o de vendedores, también afecta las tasaciones. En mercados inmobiliarios competitivos donde la demanda supera a la oferta, las tasaciones tienden a ser más altas.
Normativas locales y zonificación
Las regulaciones de zonificación y las restricciones locales sobre el uso de la propiedad pueden influir en su valor. Propiedades ubicadas en áreas con limitaciones estrictas o en zonas con potencial de desarrollo futuro pueden ver cambios en su valor tasado.
Cada uno de estos factores contribuye de manera única a la determinación del valor de una propiedad durante el proceso de tasación, lo que finalmente influye en la cantidad de financiación que un prestamista estará dispuesto a otorgar.
Qué pasa si la tasación es inferior al precio de compra?
Cuando la tasación de una propiedad es inferior al precio de compra acordado, pueden surgir varios inconvenientes en el proceso de obtención de una hipoteca. El prestamista generalmente basará el monto del préstamo en el valor tasado, no en el precio de compra, lo que significa que el comprador deberá cubrir la diferencia entre el valor tasado y el precio acordado con fondos propios. En algunos casos, esto puede llevar a una renegociación del precio con el vendedor. Si el vendedor no acepta bajar el precio, el comprador puede verse en la situación de tener que aportar más dinero de su bolsillo o, en el peor de los casos, decidir no seguir adelante con la compra.
¿Cómo prepararse para una tasación inmobiliaria exitosa?
Para asegurar que la tasación sea lo más favorable posible, es importante estar bien preparado:
Realiza mejoras y reparaciones: antes de la visita del tasador, asegúrate de que la propiedad esté en buen estado. Arreglar pequeños desperfectos como fugas, grietas o problemas de pintura puede mejorar la impresión general de la casa y aumentar su valor.
- Documenta mejoras recientes: si has realizado renovaciones o mejoras en la propiedad, ten a mano una lista de las actualizaciones y el costo de las mismas. Esto puede ayudar al tasador a tener en cuenta el valor añadido por estas mejoras.
- Investiga el mercado local: conocer el valor de propiedades comparables en la misma área te puede dar una idea de lo que esperar en la tasación. Además, puedes compartir esa información con el tasador si crees que es relevante.
- Mantén la propiedad en buen estado: asegúrate de que la casa esté limpia, ordenada y presentable para la visita del tasador. Aunque la limpieza no afecta directamente la tasación, un ambiente bien cuidado puede dejar una mejor impresión general.
- Acompaña al tasador (si es posible): si te es permitido, estar presente durante la tasación te da la oportunidad de proporcionar información adicional o aclarar cualquier pregunta que el tasador pueda tener sobre la propiedad.
¿Quién paga la tasación y cuál es su costo?
El costo de la tasación generalmente es responsabilidad del comprador, ya que forma parte del proceso de solicitud de una hipoteca. Los prestamistas requieren una tasación para asegurarse de que el valor de la propiedad respalde el monto del préstamo.
El precio de una tasación puede variar según la ubicación, el tipo de propiedad y el tamaño de la misma, pero suele oscilar entre los $300 y $600. Este costo se paga por adelantado o se incluye como parte de los costos de cierre de la hipoteca.
Aunque el costo de la tasación es un gasto adicional, es una inversión importante para garantizar que estás pagando un precio justo por la propiedad.
Conclusión
La tasación de una propiedad es un paso fundamental en el proceso de solicitud de una hipoteca, ya que asegura tanto al comprador como al prestamista que el valor del inmueble se alinea con el monto del préstamo.
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