​​​​ ​​​​​Lo que debes de saber antes de solicitar tarjeta de crédito
Antes de solicitar tarjeta de crédito es fundamental comprender su funcionamiento y características para manejarlas de manera eficiente y aprovechar al máximo sus beneficios.​

Es por ello que, en este artículo, te explicaremos cuáles son los diferentes tipos de tarjetas de crédito, cómo funcionan y qué beneficios ofrecen. Además, abordaremos cómo determinar la fecha de corte de una tarjeta de crédito, un aspecto clave para una buena gestión financiera.

¿Qué es una tarjeta de crédito?

Es un instrumento financiero emitido por una entidad bancaria que permite a los usuarios realizar compras o retirar dinero a crédito, es decir, utilizando fondos que el banco ofrece provisionalmente. El titular se compromete a pagar la cantidad gastada, más el interés aplicable si el saldo no se paga en su totalidad cada mes. 

Además de proporcionar la capacidad de hacer compras sin disponer de efectivo inmediato, las tarjetas de crédito pueden ayudar a construir un historial crediticio, algo muy importante para futuras solicitudes de crédito como préstamos para automóviles o hipotecas.
 

Tipos de tarjetas de crédito

​Las tarjetas de crédito se pueden clasificar en varios tipos según las características de los beneficios que ofrecen y el perfil de los usuarios a los que están dirigidas. Aquí te explicamos los más utilizados:

Tarjetas de crédito estándar ​

​Las tarjetas de crédito estándar son opciones básicas que permiten a los usuarios realizar compras y retirar efectivo hasta un límite de crédito preestablecido. Por lo general, no suelen ofrecer beneficios adicionales o recompensas significativas, aunque esto puede variar dependiendo de la oferta de servicios de cada banco.

​ Tarjetas de recompensas

Las tarjetas de recompensas ofrecen beneficios por las compras realizadas, que pueden incluir acumulación de puntos, millas de viaje o cashback (devolución de dinero). Los puntos acumulados pueden ser canjeados por mercancía, tarjetas de regalo, viajes u otros beneficios según las condiciones del programa de recompensas.

Tarjetas de crédito de viaje

Las tarjetas de crédito de viaje son ideales para quienes viajan con frecuencia, ya que ofrecen beneficios como acumulación de millas aéreas, acceso a salas VIP en aeropuertos y seguros de viaje, entre otros.

Tarjetas de crédito de tiendas 

Estas tarjetas están asociadas con marcas o tiendas, y ofrecen descuentos o promociones especiales al realizar compras en establecimientos específicos o marcas asociadas.

Tarjetas de crédito de tasa de interés baja

Estas tarjetas ofrecen una tasa de interés más baja en comparación con otras tarjetas, lo cual es beneficioso para quienes suelen mantener un saldo de un mes a otro.

Tarjetas de crédito aseguradas

Estas tarjetas requieren un depósito de seguridad que generalmente corresponde al límite de su propio crédito. Son ideales para personas con historial crediticio limitado o malo que buscan mejorar su crédito.

Tarjetas de crédito para estudiantes

Diseñadas específicamente para estudiantes universitarios, estas tarjetas suelen tene​r requisitos de elegibilidad menos estrictos y pueden ofrecer recompensas adaptadas a las necesidades de los estudiantes.

Tarjetas de crédito para negocios

Estas tarjetas están diseñadas específicamente para satisfacer las necesidades de los negocios y empresarios, ofreciendo una mejor gestión de los gastos empresariales y una variedad de beneficios y recompensas que pueden incluir descuentos en viajes, compras de oficina y más.

Cada tipo de tarjeta tiene características específicas diseñadas para adaptarse a diferentes necesidades y patrones de gasto. Por lo tanto, es importante evaluar cuál tipo de tarjeta de crédito se alinea mejor con tus hábitos financieros y objetivos económicos.


¿Cómo funciona una tarjeta de crédito?

Una tarjeta de crédito actúa como una herramienta de pago que te permite comprar bienes, servicios o retirar dinero en efectivo hasta un límite de crédito preestablecido. Este límite representa esencialmente un préstamo temporal que te concede el emisor de la tarjeta. A continuación, te explico el proceso general:

  • Autorización de la transacción

Cuando realizas una compra con tu tarjeta de crédito, el comerciante solicitará autorización al emisor de la tarjeta para verificar su validez y la disponibilidad de crédito suficiente para cubrir la transacción.

  • Emisión del estado de cuenta

Cada mes, el emisor de la tarjeta te enviará un estado de cuenta detallando tus transacciones recientes, el saldo total adeudado, el pago mínimo requerido y la fecha límite para realizar dicho pago.

  • Período de gracia

La mayoría de las tarjetas de crédito ofrecen un período de gracia entre la fecha de cierre de la facturación y la fecha de pago. Durante este tiempo, si pagas el saldo completo de tu estado de cuenta antes de la fecha de vencimiento, no se te cobrarán intereses sobre tus compras.

  • Pago

Puedes elegir pagar el saldo total, el pago mínimo o cualquier cantidad intermedia. Si no pagas el saldo completo, el saldo restante se llevará al próximo ciclo de facturación y se aplicarán intereses sobre esa cantidad.

  • Intereses y cargos

Si no pagas el saldo completo antes de la fecha de vencimiento, se te aplicarán intereses sobre el saldo pendiente. El tipo de interés varía según la tarjeta y las condiciones del emisor. Además, pueden aplicarse cargos por pagos atrasados, sobrepasar el límite de crédito, o realizar transacciones en el extranjero.

  • Límite de crédito

El límite de crédito es el máximo que puedes gastar con tu tarjeta de crédito. Este límite es establecido por el emisor basado en tu historial crediticio​, ingresos y otros factores financieros.

  • Recompensas y beneficios

Muchas tarjetas de crédito ofrecen programas de recompensas como puntos, millas o devolución de efectivo, basados en el monto de las compras realizadas con la tarjeta. También pueden ofrecer otros beneficios como seguros de viaje, protección de compras y acceso a eventos especiales.

Entender cómo funciona tu tarjeta de crédito y gestionarla de manera responsable te ayudará a aprovechar sus beneficios mientras minimizas los costos por intereses y cargos, además de mantener o mejorar tu puntuación crediticia.


Beneficios de una tarjeta de crédito


Las tarjetas de crédito ofrecen varios beneficios que, si se utilizan de manera responsable, pueden mejorar significativamente tu flexibilidad financiera y brindar ventajas adicionales. A continuación, te detallo algunos de los beneficios más destacados de las tarjetas de crédito:

  • ​Conveniencia

Las tarjetas de crédito proporcionan una forma conveniente y segura de pagar bienes y servicios sin necesidad de llevar dinero en efectivo. Son ampliamente aceptadas tanto a nivel local como internacional, facilitando las compras en tiendas, en línea y durante los viajes.

  • ​Poder de compra

Con una tarjeta de crédito puedes hacer compras grandes o resolver urgencias de manera inmediata, incluso si no tienes el dinero disponible en tu cuenta bancaria en ese momento. Esto es especialmente útil cuando necesitas comprar algo costoso de forma repentina.

  • ​Construcción de crédito

Utilizar una tarjeta de crédito de manera responsable puede ayudarte a construir o mejorar tu historial crediticio. Un buen historial crediticio es crucial para obtener préstamos a tasas de interés favorables, aprobar arrendamientos e incluso puede influir en las verificaciones de antecedentes por parte de empleadores potenciales.


  • ​Recompensas y programas de puntos

Muchas tarjetas ofrecen programas de recompensas que te permiten acumular puntos, millas aéreas o recibir reembolsos en efectivo por tus compras. Estos beneficios pueden ser canjeados por viajes, mercancía, tarjetas de regalo y más, ofreciendo un valor agregado al uso regular de tu tarjeta.

  • ​Protección al comprador

Las tarjetas de crédito frecuentemente ofrecen protecciones adicionales como seguro de viaje, garantías extendidas en productos comprados, y protección contra fraudes y robos. Estas características pueden brindarte tranquilidad y ahorrarte dinero en caso de disputas con comerciantes o cargos no autorizados.

  • Flexibilidad en el flujo de efectivo

El período de gracia entre la compra y el momento de pago del estado de cuenta te ofrece la oportunidad de manejar tu flujo de efectivo con más flexibilidad. Al optimizar el tiempo de tus compras, puedes mejorar tu liquidez sin incurrir en intereses.

  • ​Seguridad

El uso de tarjetas de crédito es generalmente más seguro que llevar grandes cantidades de efectivo. Además, si se pierde o roba tu tarjeta, la mayoría de los emisores ofrecen protección contra cargos fraudulentos, limitando tu responsabilidad financiera.

  • ​Acceso a crédito de emergencia

En casos de emergencia financiera, una tarjeta de crédito puede ser una fuente crucial de fondos. Este acceso puede ser invaluable en situaciones que demanden una inmediata atención de salud o reparaciones urgentes de hogar o vehículo.
Utilizar una tarjeta de crédito con prudencia puede ofrecer numerosos beneficios; es fundamental usarla con responsabilidad para evitar endeudamientos excesivos y costos elevados por intereses y cargos.



¿Cómo saber la fecha de corte tarjeta de crédito?


La fecha de corte de una tarjeta de crédito es un elemento clave en la gestión de tus finanzas personales, ya que es el día en que el banco o emisor de la tarjeta finaliza el ciclo de facturación y calcula el total que debes pagar. Aquí te explico cómo puedes saber la fecha de corte de tu tarjeta de crédito:

  • ​ Revisar el estado de cuenta

La forma más sencilla de encontrar la fecha de corte es revisar tu estado de cuenta mensual, ya sea en papel o electrónico. La fecha de corte suele estar claramente indicada en la primera página del estado de cuenta, junto con la fecha de pago y el resumen de los cargos.

  • ​Acceso en línea o móvil

Si tienes acceso a la banca en línea o a una aplicación móvil de tu banco, puedes iniciar sesión y verificar la información de tu tarjeta de crédito. La fecha de corte y otros detalles relevantes, como el saldo actual y los movimientos recientes, suelen estar disponibles en la sección dedicada a la información de la tarjeta.

  • ​ Llamar al servicio al cliente

Si no tienes acceso a tus estados de cuenta o a la banca en línea, puedes llamar al número de servicio al cliente que aparece en el reverso de tu tarjeta de crédito. Un representante de servicio al cliente puede informarte sobre la fecha de corte de tu tarjeta y resolver cualquier otra consulta que puedas tener.

  • ​Visitar una sucursal

Si prefieres la atención en persona, puedes visitar una sucursal de tu banco para preguntar sobre la fecha de corte de tu tarjeta de crédito. El personal del banco podrá ayudarte a acceder a esta información y aclarar cualquier duda sobre el manejo de tu cuenta.

  • Correo electrónico o notificaciones

Algunos emisores de tarjetas envían recordatorios por correo electrónico o a través de notificaciones push en aplicaciones móviles con la fecha de corte y la fecha de pago. Asegúrate de tener activadas estas notificaciones para recibir esta información de manera oportuna.

Conocer la fecha de corte de tu tarjeta de crédito es importante porque te permite planificar tus compras y pagos de manera que puedas maximizar el período de gracia para evitar intereses y gestionar mejor tu flujo de efectivo.


En conclusión

Comprender el funcionamiento de una tarjeta de crédito y conocer todos los aspectos relacionados con su uso, como los tipos de tarjetas disponibles, los beneficios que ofrecen, cómo s​e calcula la fecha de corte, y cómo funcionan los pagos y los intereses, son datos esenciales para gestionar eficazmente tus finanzas personales.
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